Modérateur : Daiima
Cela ne concerne que les personnes physiques, et c'est un taux maximum recommandé.Chromy a écrit :Bonjour,
Je proposerai que la capacité d'emprunt soit de 33% des gains du mois précédent (taux d'endettement maximal IRL) OU 900.000€ (la somme la plus élevée l'emporte)....
(mais pas souvent) (Vol.1 ⋅ Vol.2)Qu'on sois bien clair, il faudrait que tu revoies les bases de l'économie.Chromy a écrit :C'est le taux à partir duquel tu es considéré comme étant en surendettement, et où aucune banque ne t'accordera de crédit.
Tout comme le taux d'endettement de 33% qui ne concerne que les particuliers.Chromy a écrit :Ce que tu dis ne marche qu'avec les ménages qui vivent principalement des revenus du capital, et encore, en tout cas jamais une banque n'acceptera de courir le risque d'endetter à 60, 70, 80% un ménage qui a par exemple 15.000€ par mois mais uniquement des revenus du travail...Le risque inhérent à la perte d'emploi serait alors trop fort.
La version de Spyro me plait bien, c'est le raisonnement qui me parait le plus abouti avec les nouveautés offertes à chaque niveaux !Spyro a écrit :Je pense qu'on ne devrait pas démarrer avec 900 000 € déjà mais plutôt 500 000 € et ensuite pourquoi pas ajouter 500 000 € par niveau.
Maintenant, je vais préciser pour ne pas démarrer avec 900 000 € mais 500 000 €.
Il est très facile via la fourrière de trouver des bus standards d'occasion ancienne pour 55 000 € et articulés pour 80 000 € (par exemple les Man 750HO et 890SG qui sont disponible par centaines) et rien que l'emprunt permet d'acheter pas moins de 9 standards contre 16 avec les 900 000 €.
Sachant que 2 standards et 1 articulés sont déjà fournis à l'inscription, ça fait déjà 11 standards et 1 articulé en stock rien qu'à la première semaine de jeu sans avoir empoché le moindre gain (et sans compter le compte en banque de l'inscription dont je ne connais plus la somme).
Je pense donc que ça permet de suffisamment bien démarrer. Ailleurs on démarre avec moins que ça et franchement, je pense être passé un peu trop vite au niveau 2.
Cela dit, ça permettrait ensuite d'avoir 1 million lors du passage au niveau 2, de quoi faire un petit investissement en bus d'occasion récente pour équiper les lignes sans continuer avec du vieux matériel.
Niveau 3, 1,5 million... pour un joueur qui aime l'électrique, ça permet quand même d'acheter 5 Solaris Urbino 12 ou 5 VDL SLF-120 à batterie.
Niveau 4, 2 millions... je ne pense pas que la rame de tram soit de première importance car il faut déjà gérer le 4ème réseau + les nouvelles lignes sur les 3 autres réseaux.
Niveau 5 avec 2,5 millions et niveau 6 avec 3 millions etc...
Le crédit doit aider mais pas offrir tout non plus. Surtout que je crois comprendre que les concessions vont revenir donc probablement qu'elles fournirons des services dont possiblement le paiement en plusieurs fois et peut-être aussi le crédit... Donc un crédit par future concession + le crédit du jeu... ça donne une belle perspective de développement que d'autres joueurs n'ont pas eu car ils ont du jouer avec un petit 900 000 € sur tous les niveaux sans aide de concession qui n'existaient plus.
Non je te propose de relire. Ne t'inquiète pas je sais très bien que le revenu d'un ménage est constitué du revenu du travail et du revenu du capital, que le capital qui ne rapporte rien ne peut être compté dans les revenus (prend moi pour un con...où serait la logique d'ajouter la valeur de ta maison à ton salaire et à tes produits financiers ?!) et que d'ailleurs le capital humain fait parti du facteur travail et non du facteur capital, bref toutes les petites subtilités de ce dont on parle.Splash95 a écrit :Tout comme le taux d'endettement de 33% qui ne concerne que les particuliers.Chromy a écrit :Ce que tu dis ne marche qu'avec les ménages qui vivent principalement des revenus du capital, et encore, en tout cas jamais une banque n'acceptera de courir le risque d'endetter à 60, 70, 80% un ménage qui a par exemple 15.000€ par mois mais uniquement des revenus du travail...Le risque inhérent à la perte d'emploi serait alors trop fort.
Justement, pour un tiers possédant du capital en plus du travail, c'est une sécurité pour la banque qui pourra aller piocher dans les terrains, les plans d'epargne, etc.
Je ne dis pas qu'une banque va aller jusque 100% mais jusque 50% oui...
Par ailleurs, tu confonds :
- revenus du travail : le salaire
- revenus du capital : les rentes, les locations, etc..
A ne pas confondre avec le capital.
Sauf que :Chromy a écrit :en tout cas jamais une banque n'acceptera de courir le risque d'endetter à 60, 70, 80% un ménage qui a par exemple 15.000€ par mois mais uniquement des revenus du travail...Le risque inhérent à la perte d'emploi serait alors trop fort.